Seguros de vida: guía completa
IUL, vida entera y gastos finales: cuál te conviene.
Leer artículo →Glosario de seguros de vida: los términos explicados en español
Estos son los términos que vas a encontrar en una cotización o en una póliza, explicados en palabras sencillas. Los agrupamos por tema y al final encontrarás la lista completa de la A a la Z.
Empezar
Puntos clave
- La prima es lo que pagas; el beneficio por fallecimiento es lo que reciben tus beneficiarios.
- Solo las pólizas permanentes tienen valor en efectivo.
- En un IUL, el tope limita lo máximo y el piso lo mínimo que se acredita en intereses.
- La suscripción es la evaluación con la que la aseguradora decide aprobación y prima.
- La ilustración oficial es el documento clave para entender una póliza con valor en efectivo.
Términos básicos de la póliza
Los que aparecen en cualquier seguro de vida.
Prima
El pago que haces a la aseguradora para mantener la póliza vigente.
Beneficiario
La persona o entidad que recibe el beneficio por fallecimiento. Puedes nombrar a varios.
Beneficio por fallecimiento
El monto que la aseguradora paga a los beneficiarios si el asegurado fallece mientras la póliza está vigente.
Términos del valor en efectivo
Aplican a las pólizas permanentes, como vida entera o IUL.
Valor en efectivo
El ahorro que acumula la póliza y que puedes usar con ciertas condiciones.
Valor de rescate
Lo que recibirías si cancelas: el valor en efectivo menos cargos por rescate y préstamos pendientes.
Préstamo sobre la póliza
Dinero que la aseguradora te presta usando el valor en efectivo como garantía. Reduce el beneficio mientras no se pague.
Términos del IUL
Los que definen cómo se acreditan los intereses.
Índice
La referencia de mercado que se usa para calcular los intereses. Tu dinero no se invierte en él.
Tope (cap) y piso
El tope es el máximo que se puede acreditar en un periodo; el piso, el mínimo, generalmente 0 %.
Tasa de participación
El porcentaje de la subida del índice que se toma en cuenta para calcular los intereses.
Términos del proceso
Los que escucharás al solicitar y recibir tu póliza.
Suscripción
La evaluación con la que la aseguradora decide si aprueba tu solicitud y con qué prima.
Ilustración
El documento oficial de la aseguradora que muestra cómo podría comportarse la póliza. Los valores no garantizados son hipotéticos.
Periodo de revisión y de gracia
El de revisión es el plazo para cancelar tras recibir la póliza; el de gracia, el plazo en que la póliza sigue vigente aunque un pago esté atrasado.
Todos los términos de la A a la Z
- Anualidad
- Contrato con una aseguradora pensado para acumular dinero y generar ingresos, por ejemplo para la jubilación. No es un seguro de vida.
- Asegurado
- La persona cuya vida cubre la póliza.
- Beneficiario
- La persona o entidad que recibe el beneficio por fallecimiento.
- Beneficio por fallecimiento
- El monto que la aseguradora paga a los beneficiarios si el asegurado fallece mientras la póliza está vigente.
- Caducidad
- Terminación de la póliza por falta de pago o porque el valor en efectivo ya no alcanza para cubrir los cargos.
- Cargo por rescate
- Cargo que se descuenta si cancelas la póliza o retiras valor en los primeros años.
- Cláusula adicional (rider)
- Beneficio opcional que se agrega a la póliza, a veces con costo adicional.
- Costo del seguro
- Cargo que cubre el riesgo de fallecimiento; en las pólizas universales se descuenta del valor en efectivo.
- Dividendos
- En algunas pólizas de vida entera, pagos que la aseguradora puede hacer según sus resultados. No están garantizados.
- Ilustración
- Documento oficial de la aseguradora que muestra cómo podría comportarse la póliza. Los valores no garantizados son hipotéticos.
- Índice
- Referencia de mercado que se usa en un IUL para calcular los intereses. Tu dinero no se invierte en él.
- MIB
- Organización que intercambia información de suscripción entre aseguradoras para prevenir fraude.
- NPN
- National Producer Number: número único que identifica a un agente de seguros en Estados Unidos.
- Periodo de gracia
- Plazo después de la fecha de pago en el que la póliza sigue vigente aunque la prima no se haya pagado.
- Periodo de revisión
- Plazo después de recibir la póliza en el que puedes cancelarla. Los días dependen de la póliza y de la ley aplicable.
- Piso
- En un IUL, el mínimo de interés que se puede acreditar en un periodo, generalmente 0 %.
- Póliza
- El contrato de seguro. Sus términos rigen la cobertura, los cargos y los beneficios.
- Préstamo sobre la póliza
- Dinero que la aseguradora te presta usando el valor en efectivo como garantía.
- Prima
- El pago que haces a la aseguradora para mantener la póliza vigente.
- Seguro de gastos finales
- Seguro de vida pensado principalmente para ayudar a cubrir los gastos del fallecimiento. También se conoce como seguro funerario.
- Suscripción
- Proceso con el que la aseguradora evalúa tu solicitud y decide si la aprueba y con qué prima.
- Tasa de participación
- En un IUL, el porcentaje de la subida del índice que se usa para calcular los intereses.
- Tope (cap)
- En un IUL, el máximo de interés que se puede acreditar en un periodo.
- Valor de rescate
- Lo que recibirías si cancelas la póliza: el valor en efectivo menos cargos por rescate y préstamos pendientes.
- Valor en efectivo
- Ahorro que acumulan las pólizas permanentes y que puedes usar con ciertas condiciones.
- Vida entera
- Seguro de vida permanente con primas generalmente fijas y valor en efectivo con crecimiento garantizado según el contrato.
- Vida universal indexada (IUL)
- Seguro de vida permanente con primas flexibles cuyo valor en efectivo se acredita según un índice, con topes y un piso.
Términos que se suelen confundir
Pares de términos parecidos y en qué se diferencian.
Desliza la tabla hacia los lados para ver todo →
| Término | Qué significa | No confundir con |
|---|---|---|
| Prima | Lo que pagas a la aseguradora | Beneficio: lo que reciben tus beneficiarios |
| Asegurado | La persona cuya vida cubre la póliza | Beneficiario: quien recibe el dinero |
| Valor en efectivo | El ahorro acumulado en la póliza | Valor de rescate: lo que recibes si cancelas |
| Tope | El máximo que se acredita en un periodo | Piso: el mínimo que se acredita |
| Periodo de revisión | Plazo para cancelar tras recibir la póliza | Periodo de gracia: plazo con un pago atrasado |
Empieza tu cotización
Unos datos rápidos y continúas al formulario completo.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre prima y beneficio?
La prima es lo que pagas a la aseguradora; el beneficio por fallecimiento es lo que la aseguradora paga a tus beneficiarios.
¿Qué es el valor de rescate?
Lo que recibirías si cancelas la póliza: el valor en efectivo menos los cargos por rescate y los préstamos pendientes.
¿Qué es el tope o cap de un IUL?
El máximo de interés que se puede acreditar en un periodo, aunque el índice suba más. La aseguradora puede ajustarlo dentro de los límites del contrato.
¿Qué es el piso de un IUL?
El mínimo de interés que se puede acreditar en un periodo, generalmente 0 %. Evita acreditaciones negativas por caídas del índice, pero no evita que se descuenten los cargos.
¿Qué es una ilustración?
El documento oficial de la aseguradora que muestra cómo podría comportarse la póliza. Los valores por encima de los garantizados son hipotéticos, no promesas.
¿Qué es la suscripción?
El proceso con el que la aseguradora evalúa tu solicitud y decide si la aprueba y con qué prima.
¿Qué es una cláusula adicional (rider)?
Un beneficio opcional que se agrega a la póliza, a veces con costo adicional; por ejemplo, acceso anticipado al beneficio en caso de enfermedad grave.
¿Qué es el periodo de gracia?
Un plazo después de la fecha de pago en el que la póliza sigue vigente aunque la prima no se haya pagado todavía.
¿Qué es el MIB?
Una organización que intercambia información de suscripción entre aseguradoras para prevenir fraude. La aseguradora puede consultarla con tu autorización.
¿Qué es el NPN de un agente?
El National Producer Number: un número único que identifica a un agente de seguros en Estados Unidos.
¿Cómo funciona un préstamo sobre la póliza?
La aseguradora te presta dinero usando el valor en efectivo como garantía. Mientras no lo pagues, reduce el beneficio por fallecimiento y puede generar intereses.
¿Qué es un seguro IUL?
Un seguro de vida permanente cuyo valor en efectivo recibe intereses según un índice del mercado, con topes y un piso. Tu dinero no se invierte en el índice.
¿Qué es un seguro de gastos finales?
Un seguro de vida pensado principalmente para ayudar a cubrir los gastos del fallecimiento, como el funeral, gastos médicos pendientes u otras deudas.
¿La vida entera paga dividendos?
Algunas pólizas de vida entera pueden pagar dividendos, pero no están garantizados: dependen de los resultados de la aseguradora.
¿Puedo cancelar la póliza después de recibirla?
Muchas pólizas incluyen un periodo de revisión en el que puedes cancelarla. Los días dependen de la póliza y de la ley aplicable.